Consumo - Mercado

Actualmente, los bancos reservan sus mejores ofertas para los plazos más cortos. De manera que aún se puede conseguir algo más de un 4% a seis meses. En cambio, a un año la oferta más alta se queda en el 3,25%. Aunque el primero parezca más atractivo, el segundo puede tener más sentido en el contexto actual.

La curva de tipos anticipa que dentro de unos meses los intereses serán más bajos que los que hay ahora. Esto significa que cuando vayan venciendo esos depósitos a tres y seis meses, lo más probable es que el ahorrador no encuentre ya plazos fijos con rendimientos similares, sino más bajos. Sin embargo, con los depósitos a un año o incluso a un mayor plazo se garantiza una rentabilidad que dentro de unos meses será una rara avis en el mercado. Es lo más eficiente a nivel financiero, pero muchas veces se contrapone con la parte psicológica del ahorrador, que hace que la decisión sobre qué depósito contratar se tome únicamente teniendo en cuenta el tiempo que quiere comprometer su dinero. En el caso de poder comprometerlo más tiempo, los depósitos a largo plazo cobran sentido.

En opinión de Carlos Aso, consejero delegado de Andbank y vicepresidente de MyInvestor, los depósitos seguirán remunerando durante los próximos años, pero con una menor rentabilidad de la que han dado hasta ahora, de hasta el 1,5%-2%, lo que no será suficiente para no perder poder adquisitivo, según explicó en una jornada celebrada por

En los depósitos a doce meses, la oferta más alta pertenece a Banco Finantia, si se tiene en cuenta únicamente los productos contratables directamente en un banco en España y no a través de plataformas como Raisin, que dan acceso a la oferta de bancos europeos, que a menudo pagan más. A través de esta herramienta, el ahorrador español puede contratar un depósito de un banco de Eslovaquia, llamado Privatbanka, que llega al 3,7% a un año.

El depósito de Banco Finantia mejoró recientemente su rentabilidad, a contracorriente del resto del sector, hasta el 3,25% para los clientes que renuncien a la posibilidad de cancelarlo anticipadamente y hasta el 3,15% para quienes prefieran tener la opción de hacerlo si es necesario. En ambos casos está disponible a partir de los 50.000 euros. Tras este se encuentra el de Banco Cetelem, al 3,2% y el de Pibank, al 3,14%. Ninguno de los dos establece un importe mínimo de contratación.

Pero si lo que se busca es una alternativa para la liquidez que dure sólo unos cuantos meses, aunque empiecen a bajar los tipos, Banco BiG, Mediolanum y Cetelem mantienen en sus escaparates depósitos con rentabilidades del 4%, muy superiores a las que se pueden encontrar ahora mismo en el mercado.

Más allá de las ofertas puntuales en depósitos de los bancos de menor tamaño, la rentabilidad media de estos productos en nuestro país está lejos de lo que pagan de media en Europa. En España, el interés medio se encuentra en el 2,4% frente al 3,2% que alcanza la media europea (un 25% menos). "Pese a que los tipos de interés fijados por el Banco Central Europeo sean los mismos para todos los países, el ahorrador español está recibiendo una remuneración por su dinero en efectivo mucho más baja que la media de ciudadanos en Europa. Más aun teniendo en cuenta que, a día de hoy, en España hay alrededor de un billón de euros -según datos del Banco de España aparcados en cuentas corrientes y depósitos bancarios de remuneración nula o muy baja, una cantidad que representa el 40% de la riqueza de los hogares españoles excluyendo la vivienda", explica Giorgio Semenzato, CEO de Finizens.