Sumario Semana del 5 al 11 de Enero de 2026. Edición 1.

Consumo - Mercado

Fuente: UCACYL / Expansión 16 de Abril de 2015

Aseguradoras: los consumidores recibirán un exceso inútil de datos.

«Más no es mejor». Esta consigna inspira a la industria aseguradora en su ataque contra los nuevos requisitos de información al cliente que incorpora la regulación que pronto guiará la venta de productos de inversión basados en seguros en Europa.

Insurance Europe, la asociación de patronales del sector en el continente, avisa de que las exigencias se verán duplicadas. Y vaticina que eso conducirá a una sobreabundancia de datos precontractuales, que en vez de aumentar el nivel de conocimiento de los consumidores contribuirá a una mayor confusión.

Son tres las normas en curso dentro de la UE que entran a regular el terreno de la información que deben recibir los clientes antes de contratar un producto de inversión basado en seguros: la directiva Solvencia II, la regulación sobre productos de inversión y seguro empaquetados para minoristas (PRIIPs) y la propuesta sobre mediación en los seguros IMD 2. Cada una de ellas tiene motivaciones y objetivos diferentes y propios, pero en todas se introducen obligaciones de entrega de documentación para garantizar que los tomadores saben las características y riesgos, así como los costes, que implica el producto de ahorro que se disponen a contratar.

El celo de las autoridades en este punto derivará -denuncia la federación europea del seguro y el reaseguro- en que muchos de los datos que hay que facilitar al consumidor se entreguen por partida doble, es decir, éstos pueden acabar recibiendo dos veces información idéntica o parecida pero con una formulación y un formato distinto en virtud de estas normativas. «Como estas propuestas se han discutido de forma aislada, se ha dado lugar a una arquitectura legislativa compleja y confusa. No se ha prestado suficiente atención a los efectos combinados y posibles consecuencias no deseadas. Esto conduce a numerosos requisitos duplicados en la legislación de la UE con respecto a la información que debe darse a conocer a los consumidores», apunta Insurance Europe en un análisis.

Es ahí donde empiezan los problemas para los clientes, según la asociación europea de patronales aseguradoras: «La divulgación de un exceso de información es contraproducente. Se confunde a los consumidores y los distrae de prestar atención a lo importante, como la cobertura de seguro y exclusiones. El enfoque de la regulación debe ser proporcionar una alta calidad de información relevante, en lugar de sólo una alta cantidad». Y también los inconvenientes para las entidades, forzadas a realizar un trabajo administrativo adicional.

Con números en la mano

La queja no es del todo novedosa. Insurance Europe ya había advertido con anterioridad de este posible conflicto. Lo que sí es nuevo es el cálculo de esa sobrecarga. La federación del seguro y el reaseguro ha cuantificado lo que supondrá el cambio en lo relativo a la compra online de productos de inversión basados en seguros a través de un bróker (uno de los ejemplos más extremos, que se ve concernido por máximos requerimientos). El resultado arroja un incremento del 96% en el número de piezas de información que han de trasladarse al cliente.

Con la legislación vigente hoy en la UE, un consumidor en este caso debe estar dotado de 75 piezas de información antes de suscribir el contrato, explica la asociación. «Con el nuevo reglamento sobre PRIIPs, la directiva de Solvencia II y la propuesta de la Comisión Europea para la mediación de seguros (IMD 2), el cliente termina siendo provisto con 147 piezas de información precontractual», concluye la organización.

No varían los datos que demandan tanto la directiva de e-commerce como la de marketing a distancia, que piden la divulgación de 17 y 29 cláusulas, respectivamente. Pero en lo relacionado con la regulación postcrisis financiera que afecta al seguro, las cosas son bien diferentes. Así, en el ejemplo dado, las reglas que recaen actualmente sobre los mediadores (IMD 1) obligan a facilitar 9 apartados de información precontractual al cliente, mientras que la propuesta de IMD 2 eleva esta cifra a 35. Por su parte, la legislación en vigor del ramo de vida solicita el traslado de 20 piezas de información al cliente, mientras que con Solvencia II -aplicable a partir de enero de 2016- y la regulación sobre PRIIPs éstas suben a 66 (39 instados por la primera y 27 por la segunda).

Con estos números en la mano, Insurance Europe considera acreditada la superabundancia de exigencias de información, y pasa a la acción para instar a una simplificación. Reclamo que verbaliza su directora general, Michaela Koller: «Pedimos a la Comisión Europea que considere el impacto acumulativo de la sobrecarga de información y la duplicación de requisitos y tome medidas para eliminarlos cuando existan. Esto se puede hacer, para empezar, a través del IMD 2, que todavía está en discusión a tres bandas entre el Parlamento Europeo, el Consejo de la UE y la CE».