Sumario Semana del 5 al 11 de Enero de 2026. Edición 1.

Economía - Sostenibilidad

Fuente: UCACYL-VA / Norte de Castilla 15 de Junio de 2015

Los hogares de Castilla y León tienen una alta tasa de aseguramiento, pero pocos siniestros.

A los castellanos y leoneses les gusta tener su casa protegida y, pese a su elevado nivel de previsión, sufren pocos percances domésticos. Con 1,21 millones de pólizas de hogar activas, la comunidad autónoma es la segunda con mayor proporción de viviendas aseguradas por cada 10.000 habitantes, solo por detrás de Cantabria. Mientras la población de Castilla y León es ligeramente menor que la de Galicia (el 5,4% del total de España frente al 5,9%), el número de pólizas es casi el 25% mayor. Madrid tiene 2,5 veces más habitantes que Castilla y León, pero la cifra de viviendas aseguradas supone 2,1 veces.

Paralelamente, según los datos de la Memoria Social del Seguro 2014 que publica la patronal Unespa, en el conjunto del país hay 17,81 millones de pólizas multirriesgo hogar que sufrieron 5,93 millones de siniestros. Es decir, que se notificó un parte por cada tres pólizas. En Castilla y León esta relación fue sensiblemente más baja: con 302.265 siniestros comunicados, la proporción es de uno por cada cuatro viviendas con seguro.

La información disponible revela que en torno a tres cuartas partes de los hogares asegurados en España no tienen ningún siniestro en el ámbito temporal de un año, de modo que los daños se concentran en el otro cuarto. Casi tres millones de hogares tienen un solo siniestro, 833.000 dos siniestros y hay unos 400.000 hogares más en todo el país que tienen tres o más percances anuales.

Goteras y cristales rotos

En cuanto a las coberturas afectadas, según demuestran las cifras de este tipo de seguro año tras año el siniestro más frecuente es el daño por agua, principalmente derivado de problemas con las canalizaciones del inmueble. En 2013 se produjeron casi dos millones de averías de este tipo en los hogares asegurados de España. El siguiente siniestro en frecuencia es la rotura de cristales (1,1 millones de siniestros) y tampoco es despreciable el número de incidentes ocurridos por fenómenos atmosféricos, o por fallos eléctricos. Además, cada día se producen 1.081 robos en casas que son indemnizados por las aseguradoras.

En cuanto a lo que cuestan las reparaciones, Unespa explica que los siniestros de agua y cristales son más frecuentes, pero tienden a tener un coste unitario más bajo que otros. Aun así, las goteras en los hogares presentaron en el 2013 una factura anual de 589 millones de euros, algo más de un millón diario. El segundo componente en coste son los robos, que supusieron, por sí solos, 319 millones de euros.

La existencia de un préstamo hipotecario es un elemento importante a la hora de asegurar una vivienda, ya que el 92% de los hogares encuestados por el INE que están hipotecados también tienen seguro. «La gran mayoría de las viviendas sigue manteniendo su seguro de hogar una vez cancelado el préstamo hipotecario y solo el 12% opta por no renovar su seguro», explica la memoria. Las viviendas en alquiler, por su parte, registran una tasa de aseguramiento del 68,5%.

Castilla y León es, tras Cantabria, la segunda comunidad con mayor cuota de viviendas aseguradas

Los hogares situados en edificios con más de diez viviendas son los que registran una mayor tasa de aseguramiento, que llega hasta el 82% a nivel nacional. El resto de las viviendas se encuentran diez o más puntos por debajo, aunque en realidad no se aprecian diferencias apreciables en el nivel de aseguramiento entre los edificios con pocas viviendas y las viviendas unifamiliares.

Por otro lado, la tendencia a contratar un seguro de la vivienda se relaciona con su tamaño, es decir que según se avanza en la escala de superficie, la frecuencia de aseguramiento es superior. Los inmuebles residenciales más propensos al aseguramiento en la región están, así pues, encabezados por los de más de 120 metros (82,1% del total, frente al 74,3% de la media nacional) y los de entre 91 y 120 metros (76,2%). Las viviendas de entre 61 y 90 metros tienen un nivel de aseguramiento del 74%, cuatro puntos por encima del promedio del país. Frente a estas tasas, los pisos de menos de 60 metros solo cuentan con seguro en el 69,4% de los casos y, aun así, el porcentaje es veinte puntos mayor que la media.

De los cinco seguros contemplados en la escala del sector (autos, vivienda, salud, decesos y responsabilidad civil general), el del automóvil, que tiene una cobertura de suscripción obligatoria, es el más extendido entre los hogares españoles. También en los castellanos y leoneses, aunque la distancia que le separa del de hogar es bastante más estrecha. En España, las respectivas tasas de penetración (proporción de tenedores de ese tipo de seguros en relación al total de pólizas de cualquier producto) son del 81,24% en el caso de autos y del 75,84%en el de vivienda. En Castilla y León, de 78,01%y 76,02%.

El ramo de la salud, en el que Castilla y León está a la cola, es el que más ha crecido en el último año, hasta una penetración del 16,2%

Y si los ciudadanos de la región son muy proclives a asegurar su vivienda, en el extremo contrario destacan por su escasa tendencia a contratar seguros de salud. Ya sea porque se sienten sanos, o porque tienen una gran confianza en la sanidad pública, el hecho es que solo la Comunidad Valenciana tiene menor penetración del seguro de salud (12,75%) que Castilla y León (16,26%). La media nacional está en el 29,28%. En este tipo de sistema de previsión se engloban tres modalidades: el seguro de reembolso de la factura de los servicios sanitarios; el de subsidios e indemnizaciones a personas que por enfermedad, operación, etc. no pueden trabajar; y el seguro de asistencia sanitaria.

No obstante, a pesar del bajo nivel de presencia de los seguros de salud entre la población de la comunidad autónoma, este tipo de pólizas son las que mayor progresión han registrado en el último año, con un crecimiento de más de un punto (desde el 15,10%).

En cuanto al seguro de enterramiento, la tasa de penetración en Castilla y León es del 40,10%, la cuarta más baja de la lista autonómica, frente al 51,87% de media nacional. El seguro de responsabilidad civil contratado independientemente, no la cobertura de esta naturaleza que suele ir incluida en las pólizas de vivienda, presenta una tasa del 8,47% en la región, la quinta por la cola, con una media en todo el país del 12,60%.

Si se analiza el gasto acumulado en la suma de las diferentes modalidades de seguro, las tasas de penetración bajas terminan por pesar más que la tasa elevada del caso de la vivienda. Así, mientras los hogares de Castilla y León concentran el 5,2% del gasto total que realizan los españoles, en seguros solo son responsables del 4,7% del gasto. Esta distancia de medio punto porcentual es la más amplia de todas las comunidades autónomas.

En términos generales, todas ellas tienen un peso dentro del gasto en seguros muy similar al que registran sobre el gasto total, con la única excepción de la Comunidad de Madrid, donde el gasto es seguros es un punto más importante que el gasto total en consumo.

Impacto en la riqueza

El informe analiza la repercusión que las indemnizaciones de los seguros patrimoniales del hogar, comunidades y comercio tienen en la riqueza económica, expresados en porcentaje sobre el PIB regional. Los datos constatan que su impacto positivo es más importante en términos relativos en comunidades con niveles económicos bajos. En Cantabria es donde dicho impacto positivo resulta mayor, del entorno del 0,378% de su PIB regional. Por detrás se encuentran Extremadura (0,310%), Andalucía y Galicia.

Por el contrario, comunidades más desarrolladas, como Navarra (0,202%), el País Vasco (0,224%), Madrid, Cataluña o Baleares, se encuentran en la parte baja de la tabla, lo que para Unespa «significa que el efecto de rescate ejercido por este tipo de prestaciones de seguro, en forma de estabilización del PIB, es superior, en general, en los territorios más pobres». Castilla y León aparece en esta tabla en octavo lugar, con el 0,274%.

En España, cada seis minutos se produce un robo en un bar, según la memoria de la patronal del sector asegurador

Por otro lado, más de un millón de comercios están asegurados en España, con un valor de 312 millones de euros. Resulta significativo que solo el 20% de los establecimientos comerciales asegurados sufren algún siniestro cada año. Por lo que se refiere a las coberturas, una vez más los daños por agua son el elemento más común de los siniestros. Se producen unos 94.000 al año. En el caso de los comercios, sin embargo, adquieren una importancia relevante los robos, los incendios y los daños eléctricos. De hecho, el costes de los robos supera en magnitud a los gastos causados por las goteras.

La actividad comercial en concreto es determinante en la propensión a sufrir un robo. El mayor número se producen en bares, con una cadencia de uno cada seis minutos en España; seguidos de los establecimientos de alimentación y los dedicados a la restauración. Cada día se roban en España 38.500 euros en bares asegurados, 23.000 en establecimientos de alimentación y 21.000 en restaurantes y hoteles.